Credit Score – What Is a Credit Score?

What Is a Credit Score? परिभाषा, कारक और इसे बढ़ाने के तरीके

Credit Score एक महत्वपूर्ण वित्तीय मीट्रिक है जो उपभोक्ता की साख को दर्शाता है। यह किसी व्यक्ति के Credit इतिहास का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है और ऋणदाताओं को ऋण चुकाने की उधारकर्ता की क्षमता का आकलन प्रदान करता है। Credit Score यह निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं कि कोई ऋणदाता किसी व्यक्ति को ऋण देगा या नहीं और किन शर्तों पर। संयुक्त राज्य अमेरिका में, सबसे व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला Credit Score स्कोरिंग मॉडल FICO स्कोर है, जो 300 से 850 तक होता है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अलग-अलग Credit ब्यूरो अलग-अलग तरीके से Credit Score की गणना कर सकते हैं। यह ब्लॉग पोस्ट Credit Score की परिभाषा, इसकी गणना के लिए उपयोग किए जाने वाले कारकों और आपके Credit Score को बढ़ाने के विभिन्न तरीकों का पता लगाएगा।

Credit Score कैसे काम करता है

Credit Score को आम तौर पर अलग-अलग श्रेणियों में वर्गीकृत किया जाता है, जो Credit योग्यता के स्तर को दर्शाता है। यहां आम तौर पर मान्यता प्राप्त Credit Score श्रेणियां हैं:

1. Excellent: 800-850
2. Very Good: 740-799
3. Good: 670-739
4. Fair: 580-669
5. Poor: 300-579

आपके Credit Score की गणना कई कारकों के आधार पर की जाती है, जिनमें से प्रत्येक की गणना में अलग-अलग महत्व होता है। Credit Score की गणना में विचार किए जाने वाले मुख्य कारकों में शामिल हैं:

1. Payment history (35%): यह कारक समय पर भुगतान करने के आपके ट्रैक रिकॉर्ड का मूल्यांकन करता है। यह इस बात को ध्यान में रखता है कि क्या आपने कोई देर से भुगतान किया है, देर से भुगतान की आवृत्ति और चूक की गंभीरता।
2. Amounts owed (30%): बकाया राशि कारक आपके द्वारा उपलब्ध कुल Credit की तुलना में आपके द्वारा उपयोग किए गए Credit के अनुपात की जांच करता है। इसे ऋण उपयोग के रूप में जाना जाता है। कम Credit उपयोग दर बनाए रखना आपके Credit Score के लिए अनुकूल माना जाता है।
3. Length of credit history (15%): आपके Credit इतिहास की लंबाई इस बात का माप है कि आप कितने समय से Credit का उपयोग कर रहे हैं। लंबे Credit इतिहास को आम तौर पर सकारात्मक रूप से देखा जाता है, क्योंकि यह आपके भुगतान इतिहास का आकलन करने के लिए अधिक डेटा प्रदान करता है।
4. Types of credit (10%): आपके द्वारा उपयोग किए गए Credit के प्रकार आपके Credit Score में योगदान करते हैं। विभिन्न Credit प्रकारों का मिश्रण, जैसे कि किस्त ऋण (उदाहरण के लिए, कार ऋण या बंधक ऋण) और परिक्रामी Credit (उदाहरण के लिए, Credit कार्ड), विभिन्न Credit दायित्वों को जिम्मेदारी से प्रबंधित करने की आपकी क्षमता को प्रदर्शित कर सकता है।
5. New credit (10%): यह कारक आपके द्वारा Credit के लिए हाल ही में किए गए आवेदनों पर विचार करता है। छोटी अवधि के भीतर बहुत सारे हालिया आवेदन आपके Credit Score पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं, क्योंकि यह Credit के लिए संभावित हताशा का संकेत दे सकता है।

अपना Credit Score कैसे सुधारें

यदि आपका Credit Score less-than-desirable है या आप अपनी Credit योग्यता को और बढ़ाना चाहते हैं, तो आप अपने Credit Score को बेहतर बनाने के लिए कई कदम उठा सकते हैं:

1. अपने बिलों का समय पर भुगतान करें: लगातार समय पर भुगतान करना आपके Credit Score को बेहतर बनाने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है। आपके स्कोर में उल्लेखनीय अंतर देखने के लिए समय पर भुगतान करने में लगभग छह महीने लग सकते हैं।
2. अपनी Credit सीमा बढ़ाएँ: यदि आपके पास Credit कार्ड खाते हैं, तो Credit सीमा वृद्धि के बारे में पूछताछ करने के लिए अपने कार्ड जारीकर्ता से संपर्क करने पर विचार करें। ज़िम्मेदारीपूर्ण उपयोग के साथ उच्च Credit सीमा, आपके Credit Score पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकती है। हालाँकि, कम Credit उपयोग दर बनाए रखने के लिए सावधानी बरतना और अपने खर्च में वृद्धि नहीं करना महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, मौजूदा कर्ज चुकाने पर ध्यान दें।
3. Credit कार्ड खाते बंद न करें: अप्रयुक्त Credit कार्ड खातों को बंद करने के बजाय, आमतौर पर खातों को खुला रखते हुए उनका उपयोग बंद करने की सलाह दी जाती है। किसी खाते को बंद करना, विशेष रूप से लंबे Credit इतिहास या उच्च Credit सीमा वाले खाते को बंद करना, संभावित रूप से आपके Credit Score को नुकसान पहुंचा सकता है।
4. Credit रिपेयर कंपनियों के साथ काम करें: यदि आपके पास अपने Credit Score को सुधारने के लिए समय या विशेषज्ञता की कमी है, तो आप Credit रिपेयर कंपनी की सेवाएं लेना चुन सकते हैं। ये कंपनियाँ आपकी ओर से आपके लेनदारों और तीन प्रमुख Credit ब्यूरो के साथ बातचीत करती हैं, आमतौर पर मासिक शुल्क के बदले में। हालाँकि, एक प्रतिष्ठित और वैध Credit रिपेयर कंपनी पर शोध करना और उसका चयन करना महत्वपूर्ण है।
5. अपनी Credit रिपोर्ट में त्रुटियों को ठीक करें: किसी भी अशुद्धि या त्रुटि के लिए नियमित रूप से अपनी Credit रिपोर्ट की समीक्षा करें जो आपके Credit Score पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है। संघीय कानून के तहत, आप प्रत्येक मुख्य Credit ब्यूरो से प्रति वर्ष एक निःशुल्क Credit रिपोर्ट के हकदार हैं। आप अपनी रिपोर्ट वार्षिकCreditReport.com के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं। अपनी Credit रिपोर्ट में परिवर्तनों के बारे में सूचित रहने और अपनी व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा करने में मदद के लिए Credit निगरानी सेवा का उपयोग करने पर विचार करें।

एक अच्छा Credit Score क्या होना चाहिए?

हालाँकि “अच्छे” Credit Score के लिए कोई निश्चित सीमा नहीं है, 670-850 की सीमा में स्कोर आमतौर पर अधिकांश उधारदाताओं द्वारा अनुकूल माना जाता है। हालाँकि, ध्यान रखें कि साख के मूल्यांकन के लिए विभिन्न उधारदाताओं के अपने स्वयं के मानदंड हो सकते हैं। उच्च Credit Score से Credit के लिए स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है और इसके परिणामस्वरूप कम ब्याज दरों जैसी अधिक अनुकूल ऋण शर्तें हो सकती हैं।

Credit Score की गणना कौन करता है?

Credit Score की गणना Credit ब्यूरो या Credit रिपोर्टिंग एजेंसियों द्वारा की जाती है। संयुक्त राज्य अमेरिका में, तीन मुख्य Credit ब्यूरो इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन हैं। Credit Score की गणना के लिए प्रत्येक ब्यूरो की अपनी पद्धति हो सकती है, जिससे प्रत्येक ब्यूरो द्वारा प्रदान किए गए स्कोर में मामूली बदलाव हो सकता है।

मैं अपना Credit Score शीघ्रता से कैसे बढ़ा सकता हूँ?

आपके Credit Score को शीघ्रता से बढ़ाने के लिए सक्रिय और जिम्मेदार Credit प्रबंधन की आवश्यकता होती है। हालाँकि कोई रातोरात समाधान नहीं है, कुछ रणनीतियाँ प्रक्रिया को तेज़ करने में मदद कर सकती हैं:

1. ऋण का भुगतान करें: बकाया ऋण की राशि कम करने से आपके Credit Score पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, खासकर Credit उपयोग के संबंध में। पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने का लक्ष्य रखें या ऋण समेकन विकल्पों पर विचार करें।
2. नए Credit आवेदनों से बचें: अपने नए Credit आवेदनों को सीमित करें, क्योंकि बार-बार आवेदन करना वित्तीय अस्थिरता का संकेत माना जा सकता है। इसके बजाय, अपने मौजूदा Credit खातों को जिम्मेदारी से प्रबंधित करने पर ध्यान केंद्रित करें।
3. नियमित रूप से अपने Credit की निगरानी करें: किसी भी त्रुटि, विसंगति या पहचान की चोरी के संकेतों के लिए अपनी Credit रिपोर्ट की निगरानी करके सतर्क रहें। मुद्दों का तुरंत समाधान करने से उन्हें आपके Credit Score पर नकारात्मक प्रभाव डालने से रोका जा सकता है।
4. पुराने खाते खुले रखें: जैसा कि पहले बताया गया है, पुराने Credit खाते खुले रखने से आपके Credit इतिहास की लंबाई बढ़ सकती है, जो Credit Scoreिंग में एक सकारात्मक कारक है। सुनिश्चित करें कि ये खाते अच्छी स्थिति में रहें।
5. यदि आवश्यक हो तो पेशेवर सलाह लें: यदि आप अपने Credit Score को बेहतर बनाने में महत्वपूर्ण चुनौतियों का सामना कर रहे हैं या जटिल वित्तीय स्थितियां हैं, तो वित्तीय सलाहकार या Credit परामर्श सेवा से सलाह लेना फायदेमंद हो सकता है।

निष्कर्ष

यह समझना कि Credit Score क्या है, इसकी गणना कैसे की जाती है और इसे कैसे बढ़ाया जाए, आपके वित्तीय स्वास्थ्य के प्रबंधन के लिए आवश्यक है। आपका Credit Score Credit और अनुकूल ऋण शर्तों को सुरक्षित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। जिम्मेदार Credit प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित करके, जैसे समय पर भुगतान करना, Credit उपयोग कम रखना और विविध Credit पोर्टफोलियो बनाए रखना, आप समय के साथ अपने Credit Score में सुधार कर सकते हैं। याद रखें, आपके Credit Score में सुधार एक क्रमिक प्रक्रिया है और इसके लिए अनुशासन, निरंतरता और सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है।